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清华论坛上的金融争鸣:善金网左云出席互金私董会并参与圆桌论坛


 

——记第十三次九叔私董会(清华大学站)各家观点

   每个月都有那么几天,是九叔最累的时候。继820日在中国政法大学举办第十二次会议之后,924日第十三次九叔私董会圆满在清华大学落幕。

  “轻松自由,接地气。这七个字,是太多人给私董会的评价,所以,在私董会能听到真话,真话才是干货,才是最有价值的。

  开场,九叔就和四十人课题组(10部委、11所大学专家学者)代表、中国政法大学教授武长海上了。武教授认为,政策就是要严管,太多骗子了。

   九叔表示,骗子多,不代表所有监管政策就是科学的,制定一个行业的政策,首先要搞明白这个行业存在的初衷,工薪阶层、中小企业主、创业青年拿不到钱,从银行贷不到款,监管政策出台同时更要考虑有无副作用,你是治病的,不要把人都治死了,行业一片肃杀,人人天天琢磨ICPEDI、存管各种牌照,攀附各种人际,是很讨厌的风气。

   历史上,有大跃进、农村基金等太多失败政策。所以,监管必要,但不能走极端,骗子存在不是政策可以任性的理由。有几个制定政策的,真正懂P2P?一些监管者、学者,虚话、空话太多,都没有耐心去P2P调研过,搞不明白真正犯罪的、假冒P2P的有哪些,犯罪的本源是什么。

   山东最大的国企P2P平台闵宪金总经理表示,针对大标的限制,会影响制造业等客户借贷。九叔认为,小标的初衷是好的,有益于将资金驱向小企业和个人。但可以允许少量平台做试点,大标、理财端,加强监管,监管累一点,可能拯救不少企业复苏,比如红岭创投就可以和其它平台区别对待,未来网贷类型或会分化为:少量做理财端的、少量做大标的,大量做资产端的。

   新疆的国资平台新金所也引起北京九叔的关注,据平台负责人缪本登透露,新疆的种植、小企业主很多,逾期率很低,似乎这个区域的更诚信。九叔认为,新疆平台兼具民生价值、经济价值、政治价值,建议他们,主做资产端就好,资产端是大势所趋,比资金端更值钱

   一个靠谱平台的核心竞争力,绝不应该是募资能力,而是资产开发、风控和贷后管理能力。九叔表示,太多平台就是左手倒右手的能力,根本看不到这三方面的能力,没有核心竞争力,再好的人脉关系也是白搭,也没人敢贷款给你。

   九叔认为,文化产业是一个不同于一切商业的领域,文化振兴对国家持久发展、强大至关重要,文化金融是一个值得关注和高度重视的阵地。

龙城文化董事长徐志鹏认为,文化金融是一个新的业态,它不是简单意义上的文化产业与金融业的融合鉴于对文化产业特性的认知和实践,我将文化金融融合程度分为两个层次或境界。利益金融和价值融合,文化和金融合在一起干什么?当然是要做更多的事,赚更大的钱。投资可以激活、实现和扩大文化创造的经济价值,同时满足投资回报的需求。

  “利益融合是出发点和基础,也是合作的强大动力。价值融合是核心和旨归,也是合作成败的关键。中国艺术品市场诚信发展的核心集中在交易领域。一要依靠平台,二要积极推动规范化、标准化的建设。

  来自重庆的电子存证品牌——易保全副总裁任可指出,随着国家对互联网金融合规性的相关监管政策出台,电子合同以及数据保全不断出现在公众视野中。希望获得行业认可、投资人青睐的互联网金融平台,都在抓紧完善电子合同、数据保全等合规性工作。同时,基于国家经济发展拉动消费的需求,消费金融行业也正蓬勃发展,相关监管政策也会逐步出台,正如重庆、深圳率先推出基于校园贷的监管办法,以及趣分期退出校园贷市场,合规这个话题会辐射到更多普惠金融领域,易保全目前在业内为超过400家网贷、消费金融平台提供合规解决方案,从电子合同签署到数据保全、司法保障环节,一体化解决合规性问题。

  在严苛的监管政策下P2P平台转型发展,路在何方?
金融网络系统开发专业机构——团尚科技董事长李念强指出,伴随着《国务院办公厅关于促进二手车便利交易的若干意见》政策的利好,为二手车交易的飞速发展奠定了基础,同时以汽车众筹为代表的汽车金融迅速崛起,为众多P2P转型提供了新思路。汽车众筹兴起于2015年,发展至目前平台总量80余家,累计交易额近百亿元,其中有近60%是由P2P平台转型过来的。团尚科技致力于汽车众筹系统的研发,为P2P转型提供一站式解决方案。

  同盾科技副总裁顾威认为:大数据在金融领域的作用愈加重要,传统的风控手段不足以应对目前多样化的金融场景,同盾科技提出跨行业联防联控的理念,有效解决当前复杂金融环境各种风控问题,同盾科技从一个只有十几人的创始团队成长为一家拥有员工近400人,并为5000多家客户提供专业服务的风控与反欺诈服务提供商,靠的就是以上的坚持。

  来自上海的算话征信董事长蒋庆军认为,在今天,金融科技不能只是作为热词来包装自己,而是要从基因层面改组业务模式,具体到风控方面来说,有两点非常重要,可以用来判断一家平台是否真正符合将来的趋势:

  第一,在思想上是否具备行业信用信息共享意识,在行动上积极寻求与具共享机制的征信服务机构合作,在业务中尽可能使用行业共享的信息;第二,风控策略中拥有与己身业务结合紧密的模型、算法和大数据风控手段,从逻辑回归、神经网络乃至机器学习等技术的采用,从战略到战术层面都具备清晰的思路。刚刚入选毕马威中国金融科技50的算话征信,共享征信数据服务与反欺诈产品都会在这两方面较好满足机构客户的诉求。

来自山东的今来银网总经理闵宪金对行业发展指出以下几点:一、互金平台限额的适度提高。针对供应链金融的限额问题,不要搞一刀切,至少区分不同类别和产业,将限额提升至300-500万元;

二、对互金平台建立准入、晋升机制。对备案为合规运营的平台,实行差异化待遇,同时还要象银行业金融机构和财务公司、消费金融公司等非银行金融机构一样,增加互金平台单独序列。

三、国家应对互金行业配套相应的法律法规、会计和税务等系列制度。诸如针对第三方质押的业务,落实配套实现质权的具体操作细则;会计费用化的处理、税收代开发票等均应配套相应的法规。

四、坚定信心,拥抱互金春天。诚如一位智者对中国办事现状总结的一样,中国的事情好办的没有几件,但通过努力,办不成的也没有几件。回想自己从事企业财务、上市公司董秘、财务公司、互联网金融等从业经历,确实挺有道理。相信互金行业的发展亦会如此。

  来自湖南的久融金融CEO李煜华从独特角度,发表了对消费金融的思考,并对我国的消费金融市场作了深刻分析。同时也分享了久融金融是如何做好大学生助业、如何做好风控以及资产管理等方面的创新、经验、和成果。久融金融CEO李煜华表示,2016年,国内消费金融井喷式发展,企业所面临的风控挑战和技术创新需求也日趋紧迫。互联网金融的核心管理是如何控制风险,包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节,企业必须拥有严格的风控体系和安保体系,层层把关才能把风险降到最低。

   来自广东的汇金益董事长孙洪卫认为,首先从行业观点出发P2P的存在是符合中国金融发展规律的,是有非常深远的价值意义的,为什么这么说呢?因为这个行业的优势就是下款时间快、借款周期灵活,这点正是中小企业所急需的,而这是银行目前所做不到的,汇金益董事长孙洪卫早在08年就拥有自己的企业事务所一直跟中小微企业打交道,深知这些优势正是解决企业痛点的良药。而目前的网贷行业里有些像汇金益一样的平台资产能力强,而有些平台理财能力强,这种趋势将会在未来的发展中更进一步得到体现,所以汇金益孙总断定未来更会出现平台各自以自身优势定位未来发展方向,从而会出现P2P2P(资产平台专做资产,资金平台专做资金的两类平台合作)。

  任何一家平台是很难做到资产和资金的完美匹配,倒不如把自身优势发挥到极致更容易做大做强!九叔私董会作为一个桥梁、纽带把中国正处在转型中的各家平台聚拢一起共同探讨发展大计更好的为中小企业做好帮扶,让各家平台自由结合起来从而为行业合规、发展、双赢提供了非常好的空间和机会,赢得了与会者的高度赞扬,会上大家在合规前提下集思广益,碰撞出了非常多的好点子!同时网贷行业也是非常需要一个互相交流的圈子,就像是中小微企业需要网贷行业一样!在尽管政策的指引下网贷行业会越来越健康!

  e签宝副总裁李旭恒指出,电子签名应用场景不仅停留于P2P网贷领域,现今也为人力资源、在线旅游、银行保险、商业地产、在线教育、O2O、电商等诸多行业解决着在线签署的问题。他认为,要改变客户传统签字盖章的习惯,首先得将产品做得更安全、更方便,用户才愿意尝试使用,才能形成口碑效应。作为第三方,e签宝的目标不仅希望能够为发展普惠金融、绿色金融提供技术支撑,更希望与大家共同构建互联网金融的基石。

  来自北京的微金所风控总经理朱丽伟介绍道,微金所基于只做资金和项目的撮合交易中介平台,自身不涉资金池、不涉担保的定位,坚持小额分散、地域分散、行业分散、担保分散、时点分散的风险分散原则,通过信贷工厂+大数据的风控模式、高效专业的风控团队、坚持选择与细分行业分类、甄选优质信贷合作机构等形成自己独特的风控理念。

  来自沈阳的低低金服董事长魏晓双称,低低全生活服务品牌,以低低买房为切入点,为客户提供低低汽车、低低装饰、低低公寓、低低到家、低低便利店等全生活服务,同时配合低低金服(信用贷款和消费金融)。消费金融要以服务客户为核心,把消费场景做扎实。全生活服务的消费金融,要发挥平台化思维的优势,将资金和消费场景有效匹配,为客户提供一站式金融解决方案。

  全盛资本董事长刘阳认为,共享生态解决汽车金融发展瓶颈。互金新规下,汽车金融将面临爆发性增长,尤其是融资租赁领域开始全面提速,因此对资金、车辆、客源、盈利模式的创新将成为行业迫切的需求;共享的生态属于汽车金融界的一次革命;用《五个解决一个实现》来概括:解决汽车金融行业的信息不对称、解决汽车金融市场的资金需求、解决汽车金融市场的车辆需求、解决B端的订单需求、解决终端市场的低消费服务需求,实现共享经济。

  来自西安的云顶资产总裁钟文介绍,云顶公司主营业务为车辆抵押、质押、房屋抵押借款、消费金融业务。目前公司车贷总交易量约9000万,待收约7000万,每月新增约1400万。筹建门店2个,拟收购单月新增放款500万车贷公司一个。预计本年度结束公司总待收1亿,总交易量约1.3亿。


  来自成都的善金金融(善金网)总裁左云指出,通过中西部的科技金融大融合,联动西部各省的互金组织和互金平台推动促进西部大开发和一带一路建设;西安成都重庆昆明在地理位置上,既是南方丝绸之路核心城市,又是钻石棱形结构,是西部发展、一带一路 ,国家中心城市的核心地带之一。


  催单侠创始人李晓炜指出,消费金融由于其标的小额分散,对于贷后催收会有不一样的要求。原有的传统催收方式依靠于电话协商及本地催收公司上门催收,消费金融的小额标的一直是本地催收公司不愿意去碰触的方向,所以此类订单一般就会流入电催公司,传统电催公司主要以标准的信用卡催收为主,现有的催收方式对于债务标的错综复杂的消费金融订单并不那么的高效;如何利用现有的大数据整合技术,如何去切合消费金融的实际情况去研发催收系统、催收流程,是目前针对消费金融催收的主要改革点。催单侠致力于消费金融不良资产的直营催收,目前采用大数据交叉整合,利用个性化分布式催单系统,能够高效定义标的,实现对消费金融不良资产高效率的催收体系。


   来自乌鲁木齐的新金所总裁缪本登介绍,公司自2014年在乌鲁木齐创办以来,严于律己、创新创优,争做安全、高效、透明、便捷的p2p融资平台。目前广布北京、福州、郑州、西安、库尔勒等地,积极做好一带一路上的金融服务工作。新金所在鱼龙混杂的互联网金融行业初期出淤泥而不染,坚持公正、透明的服务遵旨,提升金融平台质量、完善全民金融征信系统,争做行业标杆。尤其《办法》出台以来,分别在7月、8月、9月的银监会、人民银行、当地金融办等多方审查机构的严格审查中,对企业各方面均给出一致充分肯定与表扬。

   七度力量创始人齐红玲指出,在当前的零售信贷领域,消费金融机构和互金平台由于客户不断下沉和产品的持续创新,风控技术滞后于行业需要。 数据表明当前互金平台的坏账率在不断攀升,这一趋势在今后的一段时间还将持续,对风控重视不够,将使互金平台付出沉重的代价。

   来自重庆的一带一路经济技术合作中心理事长杜小东介绍, 98号,国家科技部、发改委、外交部、商务部会同有关部门编制了《推进一带一路建设科技 创新合作专项规划》,从2013年到2016年,推进一带一路”3年时间以来,有人认为它跟实体经济不搭边,其实一带一路不仅跟实体经济有关系,而且还跟科技金融有关系,一带一路国家和城市的发展,可参与的一带一路有关项目的特别多,我们需要加强政府间科技创新合作、发挥企业协同创新主体作用、发挥民间组织作用,切实在先进制造、航空航天、医药健康、信息通信、能源、交通、海洋等重点领域开展合作,希望大家都应该多关注国家发改委、科技部、商务部、教育部等部委出台的一带一路政策文件,依照政策文件,开展具体的项目对接与服务工作,与沿线国家和地区共建一批科研合作、技术转移与资源共享平台,切实为实体经济服务,切实为科技金融服务,促进不同国家的创新主体在优势互补基础上开展协同创新工作。

   北京清远瑞智信息技术研究院院长葛海全提出的观点是一带一路建设的合作重点是三通,即贸易畅通,资金融通,民心相通。三通的实现,离不开教育的全方位支持。教育在一带一路建设大局中,具有先导性、基础性和润物无声的人文交流属性。其作用主要体现在两方面:一是促进民心相通,二是提供人才支撑。

   巷陌科技董事长栾军认为,中国的金融建设起步晚,政策保守,金融系统构建水平低,国有大金融机构每走一步都非常缓慢,而民间借着互联网的东风,形成了一股所谓的互联网金融创业浪潮,不能解决风险问题,能解决中小企业融资的一部分问题是现在的特色。
   而金融创业的高门槛,导致互联网+改变的只能是表面,而改变不了它的核心,后台大系统,大数据的属性,阿里通过支付宝走出了中国式金融应用的规模,也只是在零售行业,增加了零售银行的便利,还不能触及到大金融机构批发银行体系的核心。我觉得阿里下一步的重心是学习野村模式,通过构筑大金融后台服务系统来为投资、信托等大金融机构提供服务,从而进入到批发银行的业务领域

   来自天津北方贷的董事长宋开源指出,监管细则的颁布,是网贷行业的一个重要里程碑,确定了网贷行业的信息中介小额地位。也是结束网贷这几年乱象丛生,野蛮增长,欺诈成风的一个标志性事件。对于有序开放我国的金融市场是个基础性工作。但还有很多措施并不尽人意,比如,额度来讲,对很多做房屋抵押的平台业务开展阻碍很大,备案制又暗含了很多无形门槛,希望在未来对于有真实业务的平台,不要设定不必要的门槛。细则中对于信息披露的真实性要求还不是那么重视,一个做真实业务的平台关键的关键是信息的披露。但对于我们来讲,细则颁布是第一步,网贷行业走向规范合法的第一步,在此基础上,网贷行业结束乱象,走向规范,更好服务中国经济转型的前景可期。

   网投春秋金融CEO 人为峰博士观点:1、网贷行业已进入深水区,合规已成各P2P平台的头等要务。转型升级方向总体为产融结合和消费升级,无场景化的单纯放贷平台越来越难做,会从线上重新走回线下。2,网投春秋专注于互金投资人群体的投资教育、观点分享、专业培训、平台转型资讯的三方媒体。

   贷齐乐董事长董梁认为,技术永远要走在时代的最前沿,科技的最前沿。谈到监管,董总认为,我们要走在政策的前面,让政策跟着我们跑,我们不能跟着政策跑。我们跟着政策跑,我们就会很累,甚至不赚钱。另外对于监管,董总认为:即使你完全合规了,但是就是不赚钱了,那样你的人才就会慢慢的离开你,你就慢慢失去竞争力。慢慢被市场淘汰,过去担保公司,小贷公司都是完全合规的,后来怎么样大家都知道。在不违法的情况下盈利是我们应该思考的。过去AT-B(阿里腾讯百度)都是这么做的。只有这样做,我们才能更好的活下来。

   来自安徽的巨基资本总经理陶博(老鹰)认为,这样一个暂行管理办法的出发点和愿望都是好的,但是由于未能深入调查了解平台尤其是草根平台的实际运转情况,没有充分征求草根平台从业者和广大网贷投资人的意见,只是闭门造车,套用国外P2P发展的情况,导致部分内容存在脱离实际、不接地气以及过度超前等问题,失之于过度理想化,缺乏行之有效的具体措施和配套细则。可以说是把错了脉、开错了方、抓错了药。
   譬如在办法中一方面明确了平台的信息中介定位,又要求平台提供资信评估服务,既然做了资信评估就自然等同于做了信用背书,这显然是有自相矛盾之嫌疑的。
   再譬如大家都知道当前我国网贷行业基本情况及存在的主要问题有缺乏必要的风控缺乏健全的外部环境等,却又以信息中介定位网贷平台,客观上弱化了平台对借款人和项目进行风控的主体责任,为平台推卸责任大开方便之门。
还譬如办法中注意到了要强化信息披露,却把主体责任完全推给了平台方,没有明确对信息真实性进行实质审查的监管主体和流程。这无疑会为现在已经广泛存在的伪造借款主体等涉嫌造假行为更大的空间,严重损害投资人权益,伤害监管部门的公信力。
   办法中引入了强制银行存管,却载明资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任,但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。那么试问银行存管的功用是什么?除了增加平台运营成本,增加借款人融资成本,降低出借人投资收益,根本起不到任何实质作用嘛!平台想要伪造借款主体还是照样可以伪造借款主体嘛!
   所以,老鹰认为,这个办法没有抓住或者刻意回避了当前中国网贷市场甚至整个社会最大的矛盾--社会信用体系建设不健全。要想实现办法想要实现的愿望,必须加强社会信用体系建设,实施穿透式监管,加大对失信行为的惩戒力度!一个只规定禁令和义务的办法,一个没有规定违规认定程序和途径的办法,一个没有对失信者规定惩戒措施的办法,最终会大概率沦为一纸空文。

   此外,来自广州唯品金融倪慧平、来自深圳的比银集团副总裁蒋忠强、来自杭州的恒生云融总经理黄祖兵、来自北京的海航集团投资总监、来自杭州的有数金服董事长张利江、北京的奥芬健康董事长郑健、青岛的票宝宝董事长辛悦亮、深圳的网时金融总裁崔德强、南京的51搜财CEO辛舟、北京的富和资本总裁任汉卿、全盛资本总裁刘强、来自杭州的融都科技副总裁邵建良,及青岛投融资担保商会韩煜、清华大学车联网研究所所长黄晟、网贷天下创始人曹瑞等众多嘉宾也发表了精彩演说,后续报道。


发布时间:2016-09-28   

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